至少4家银行上线理财定投功能，能实现“稳稳的幸福”吗？丨机警理财日报

南财理财通课题组陈子卉

榜单筛选条件：理财公司发行的投资周期在1—2年（含）的公募纯固收产品，且近1年每个完整的自然季度季末均为正收益。本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

据南财理财通数据，截至12月5日，理财公司符合净值计算要求的1—2年（含）期限人民币纯固收公募产品近一年算术平均净值增长率和最大回撤分别为3.8%和0.19%。其中，近一年每个自然季均录得正收益的该期限纯固收公募产品数量占比为68.85%。

该期限美元产品近一年算术平均净值增长率和最大回撤分别为5.03%和0.01%。

在理财公司季季正收益1—2年（含）期限人民币纯固收公募产品近一年业绩榜单中，9家理财公司产品上榜。其中，兴银理财、民生理财、中邮理财、南银理财、光大理财、北银理财、杭银理财、信银理财和渝农商理财均有产品上榜。

兴银理财“和瑞封闭式2023年14期”、民生理财“富竹固收稳健两年封闭5号A”和中邮理财“邮银财富·鸿运两年定开1号”位列前三，近一年净值增长率分别为5.24%、5.1%和5.09%。

兴银理财“和瑞封闭式2023年14期”为18个月封闭期固定收益类理财，年化业绩比较基准为4%—4.2%，初始募集规模为5亿元，风险等级为R2（中低风险）。

因封闭式运作，该产品近八成资金配置了债券，前十大持仓多为中高票息债券。回顾三季度运作，7月下旬超预期降息后，该产品逐步降低底仓信用债的占比和久期，同时留存利率品种的交易仓位，逢高加仓二永债及中长久期利率债。

至少4家银行上线理财定投功能>12月10日，债券涨幅超过股指，30年期国债期货主力合约涨1.37%，10年期国债期货主力合约涨0.67%，均超过上证指数涨幅。债市单边迅猛上涨，机构止盈情绪或增加。在债市波动加剧的当下，理财定投或能为不善择时的投资者提供一种降低风险获得债市收益的投资方式。

南财理财通课题组留意到，目前多家银行已经上线了理财定投专区。据不完全统计，至少已有交通银行、工商银行、民生银行和招商银行4家银行开设了理财定投专区。

理财定投通常为在固定时间以固定金额持续买入某只或某几只理财的一种投资方式。

从机构宣传海报及对应专区来看，理财定投主要有淡化择时、摊薄成本和复利增值三个优势，核心在于长期定投能平滑投资成本，降低市场波动对产品的影响，帮助投资者实现长期稳健的财富积累。

课题组梳理发现定投可选理财主要为低风险和中低风险的固定收益类产品；具体产品类型有现金理财、最短持有期理财和定期开放理财，部分现金产品支持单只每日1万元人民币快赎；产品最短持有期在1天至365天；起购金额延续理财产品普惠优势，多为1元，最低可至1分钱。

从基础功能看，理财定投专区普遍支持按定投周期一键购入指定金额的指定理财产品，目前主要集中于按照既定日期规律定期投资指定产品，执行金额和日期都可修改，不外具体细节选项上有所不同。如民生银行在定投终止方式中设有成功期数、投资期数、结束日期三个选项；招商银行定投终止方式有按日期、次数和金额三种方式。

从可选产品数量上看，截至发稿日，工商银行和招商银行理财定投专区可选产品各有二十余只，民生银行、交通银行专区各有十余只。银行理财定投专区多仅支持定投自家理财公司产品，交通银行理财定投专区支持定投多家理财公司产品。

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