深度数科“承信账户”破解企业间结算和融资双难题

3月27日，在万联网主办的第十二届产业数字化与供应链金融创新论坛，由深度数科集团带来的“承信账户”成为了会议的焦点。据悉，作为企业间交易结算的全新工具，“承信账户”的出现，不仅解决了企业手工拾单效率低、交易场景适配性不足、结算成本较高等问题，还通过供应链票据将交易场景中的应收账款标准化，助力中小微企业改善融资难、融资贵等窘境。产品展台前，企业代表们对这个被称为“B端支付宝”的创新工具如何解决长期困扰他们的支付结算与融资难题纷纷表现出浓厚的兴趣。

从C端到B端，补全B端支付数字化闭环

尽管C端支付早已实现“一部手机走天下”，但B端支付仍停留在“石器时代”。举例来说，国内某B2B工业品平台在开展贸易的过程中，依旧采用人工拾单+资金到账确认再进行订单生产的业务流程。不仅业务执行效率低，且因对账导致的人工成本较高。在引入承信账户实现线上对账之后，订单生产实现了以支付信息流为驱动，同时承信账户整体的支付体验也对齐C端，实现“一部手机完成下单支付全流程”的流畅体验。

与此同时，通过应收账款票据化提升了企业的风险管理能力，降低了企业回款损失风险。商业承兑汇票作为重要的支付手段之一，其受到《票据法》的保护与支撑。对于企业间交易来说，引入承信账户可以有效加强卖方的应收账款管理，保护卖方权益。而买方则可以利用票据的承兑与按时付款来提升自身信用等级，最终有效提升买卖双方的交易信任。

值得一提是，承信账户具备强大的支付灵活性，能够充分满足企业多样化的支付诉求，涵盖“票据+资金”、持票背书、纯资金等多种支付方式。在支付结算流程上，承信账户支持以第三方见证结果或者买卖双方的共同见证结果作为触发条件，完成支付与结算操作。它能够精准锁定见证交易的买方保证金，并实现保证金与交易的一对一关联，杜绝与其他资金混同的风险。待见证流程圆满完成后，自动使用保证金完成结算，为企业间交易提供了安全、高效、灵活的支付解决方案。

应收账款秒变流动资金，让融资不再难

在承信账户首发的论坛现场，深度数科承信账户业务负责人骆珞分享了承信账户从支付迈向融资的发展历程。他介绍道，承信账户在设计之初，主要目标是满足企业间交易结算需求。在后续业务推进过程中，产品开发团队惊喜地发现，承信账户逐渐积累起大量独具特性的票据资产。这些票据资产呈现出分散化、标准化的显著特点，且每一笔均牢牢依托真实的底层交易。

商业承兑汇票本身具备天然的合规优势，借助这一优势，承信账户能够助力企业将应收账款转化为票据形式，实现标准化管理，最终达成供应链底层资产与资金方的高效精准匹配。同时，基于核心企业供应链全场景交易特点，依托承信账户构建的多级交易路径锁定机制，企业可同步完成供应链体系的确权溯源工作。这一创新机制有效缓解了上下游企业在融资过程中面临的融资难、融资贵以及授信不足等供应链金融痛点，为长久以来困扰企业的融资难题提供了普适性解决方案。

承信账户在为企业间支付结算业务提供服务的过程中，积累了大量的分散化、标准化、背景真实的票据资产，同时吸纳市场上的流通票据作为补充，构成多层次的票据资产池，通过ABS、ABN等路径，成功实现与资金方的高效对接。与传统模式高度依赖单一主体不同的是，承信账户充分发挥资产包内票据属性多维度分散性优势，有效降低了因单一主体风险对整体资产造成的影响，极大程度地降低资金风险。

实践是检验真理的试金石。目前，通过上述商业模式构建的承信账户资管计划已取得显著成果：资产规模达到1.7亿，总资产包的承兑人广泛覆盖15个行业，遍及全国东中西部各个省市。在风险控制方面，单票金额均不超过200万，单个承兑人的票据额度不超过1000万，价格分布呈合理的菱形结构，这一系列举措显著降低了单一承兑人的承兑风险，充分彰显了承信账户在资产运营与风险管控方面的卓越成效。

以上种种不难看出，承信账户以创新的产品设计和强大的功能优势，成功解决了企业间交易长期以来的痛点，不仅优化了企业间支付结算流程，大幅降低成本、提升效率，还创新性地实现了从支付到融资的跨越，为中小企业融资难、融资贵问题提供了切实可行的解决方案。随着市场的不断拓展与深化应用，承信账户有望在未来进一步推动B端支付结算体系的完善与升级，成为连接供应链上下游企业、促进实体经济发展的重要纽带。

责任编辑：吴英兰